Американское движение FIRE — как к 40 годам получить финансовую свободу?

О финансовой свободе мечтают все, но к сожалению, в современных реалиях удается ее достичь далеко не каждому. Большинству из нас приходится регулярно посещать работу, тратить время на зарабатывание денег и при этом ощущение благополучия для многих так и остается недостижимым. В США уже более 20 лет назад нашли способ решить эту проблему, причем доступен он практически каждому. В этой статье мы разберем, что такое принципы FIRE, почему представители этого движения спешат на пенсию и как они становятся миллионерами.

Суть движения FIRE

Обязательные походы на работу для жителей постсоветского пространства стали уже своего рода чертой менталитета, чего нельзя сказать про заокеанских обитателей. Там идеи независимости от работодателя гораздо более распространены, чем в странах СНГ, поэтому неудивительно, что именно в США возникло движение, пропагандирующее ранний выход на пенсию. В этой статье мы ни в коем случае не будем заниматься такого рода пропагандой, а лишь расскажем о том, какие полезные принципы в этом движении сформировались.

Движение FIRE расшифровывается как «Financial Independence, Retire Early» — дословно это звучит как «финансовая независимость и ранняя пенсия». Почему-то вокруг сторонников этого движения сформировался миф, что это люди, которые спешат на пенсию, чтобы бездельничать и ничего в этой жизни не делать. На самом деле они стремятся стать свободными и не зависеть от работодателя, при этом вести полноценную жизнь и ни в чем себе не отказывать. Как это возможно? Весь секрет в грамотном финансовом планировании.

Представители движения FIRE организовывают свою жизнь таким образом, чтобы создать достаточную финансовую подушку и, примерно к 40 годам, начать вести свободный от рутинной работы образ жизни. При этом одни из них могут вовсе не осуществлять никакой деятельности, посвятив себя путешествиям или хобби, другие же находят себе занятия в удовольствие, которые параллельно приносят доход.

Основные принципы FIRE

Главная мысль движения FIRE состоит в том, что прежде, чем получить свободу, нужно ее купить. По сути, это означает, что человеку необходимо сперва обеспечить себе безбедную старость и только потом почивать на лаврах. Пока же не создана необходимая финансовая подушка, придется не только потрудиться, но и в некоторых моментах вести аскетический образ жизни, во многом себе отказывая. Конечно, они не живут в лесу в палатке и не готовят еду на костре – просто живут скромно, но в комфортных условиях.

Среднестатистический портрет представителя движения FIRE выглядит таким образом:

• Не имеют личного авто, так как гораздо выгоднее пользоваться общественным транспортом.
• Снимают скромное жилье и, как правило, поближе к месту работы.
• Не покупают готовую еду, а готовят ее самостоятельно.
• Не спешат заводить детей в раннем возрасте, чтобы сократить расходы. Некоторые не делают этого вовсе, но большинство себе такую «роскошь» все же позволяет.
• Около 30-50% доходов представители FIRE откладывают.
• Не покупают дорогую технику, не тратят деньги на айфоны последних моделей и, чаще всего, многие годы пользуются одними и теми же гаджетами.
• В одежде предпочитают удобство, практичность и качество, а не бренд.

Концепция FIRE получила на Западе большое распространение – сейчас об этом пишут книги, ведут блоги, появилось много идеологов популярного движения. В основе же всей системы лежат ключевые принципы, которым все следуют.

Учет расходов

Накопить на старость будет непросто, если вы привыкли жить, ни в чем себе не отказывая. Представители движения FIRE строго контролируют свои расходы и отказываются от всех лишних трат. Это могут быть не только крупные покупки, без которых можно обойтись, но и вполне обыденные расходы – на транспорт или на обеды на работе.

Конечно же представители FIRE не ведут совсем уж ограниченный образ жизни из-за своей экономии. В частности, им помогают различные лайфхаки и стратегии, которыми они друг с другом делятся: путешествия за мили, обучение детей с уменьшенными расходами, оптимизация налогов и прочее. В целом такие люди ведут полноценную жизнь, а не живут в искусственной нищете, но при этом хорошо экономят и копят солидные деньги.

Анализ долгов и их устранение

Данный пункт больше применим для американцев, где движение FIRE и возникло, но и у нас многие пользуются кредитами и ипотекой. В США жить в долг — это в порядке вещей, причем не только для самой страны, но и для ее граждан, которые сплошь и рядом пользуются кредитными картами, покупают недвижимость и транспорт за кредитные средства. Поэтому после тщательного анализа доходов и расходов представители движения FIRE задумываются о том, как быстрее и эффективнее устранить свои долги.

Как правило, американцы в первую очередь пытаются бросить все силы на погашение задолженности по кредитным картам, так как именно они имеют наибольший процент. После этого следует погашение кредита на обучение, и только после устранения этих долгов решается вопрос с ипотекой.

Создание пассивных источников дохода

В режиме экономии приверженцы FIRE живут до тех пор, пока не накопят достаточную сумму, чтобы обеспечить себе беззаботную старость. При этом мало кто просто живет на сэкономленные деньги – большинство их удачно инвестируют, составляя портфель с таким процентом доходности, на который можно безбедно жить.

Сколько же денег нужно собрать представителю FIRE, чтобы выйти из режима экономии и получить ту самую финансовую свободу? Как правило, это сумма, в 25 раз превышающая годовые расходы. Сколько лет такой капитал придется собирать, зависит от того, какой процент от своей зарплаты человек откладывал. Именно для того, чтобы скопить деньги быстрее, многие приверженцы FIRE работают на нескольких работах или имеют подработки. По словам идеологов этого движения, откладывая 50% от своей зарплаты, пенсионный капитал можно накопить за 17 лет, а если поднять этот процент до 75%, то уложиться можно и в 7-8 лет.

После того, как необходимая сумма собрана, чаще всего происходит их инвестиция – зачастую это недвижимость или индексные фонды. В первом случае это может быть покупка домов, которые будут сдаваться в аренду, во втором – более пассивный заработок с хорошей диверсификацией рисков. Получая доход от вложений, представители FIRE ведут безбедную жизнь – по их словам, даже без инвестиций они могут себе позволить тратить по 3-4% от своих капиталов и в этом случае денег вполне хватит на всю жизнь.

Резюме

Модное движение, которое пропагандирует ранний выход на пенсию активно распространяется по всему миру, но в реалиях России оно будет актуальным не для многих. Существенная разница между зарплатами и уровнем жизни в США и РФ не позволяет большинству граждан откладывать 40-50% от зарплаты. По этой причине движение FIRE у нас в стране больше подвергается критике, чем используется на практике. Это вполне логично, если учесть, что немногие россияне задумываются о своей старости и живут сегодняшним днем.

Несмотря на критику движения FIRE в странах СНГ, из ее принципов можно выудить много полезного. Например, устранив ненужные расходы, у вас появится возможность накопить на какое-либо приобретение или отложить некую сумму для инвестиций. Грамотно их используя, вы сможете создать финансовую подушку и спокойно жить на дивиденды. Ну а о том, куда инвестировать и как это делать, чтобы получать профит, вы без труда узнаете из многочисленных публикаций нашего блога!